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4th March 1985 (41)

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El mal crédito puede frenar un montón de cosas, incluidos los préstamos. Pero es posible obtener un préstamo para automóvil con mal crédito en 2018: solo le costará a usted, dijo Matt Jones, editor de consejos para el consumidor de Edmunds, un recurso en línea para obtener información sobre automóviles en Santa Mónica, California.

Los solicitantes de préstamos para automóviles que buscan un crédito para mal crédito deben estar preparados e iniciar el proceso sabiendo que probablemente tendrán que pagar una tasa de interés más alta que la tasa de interés más baja que pagaría una persona con buen crédito. Pero no dejes que eso te desanime.

Hay préstamos para automóviles disponibles para personas con mal crédito, pero debe tener cuidado al comprar un préstamo de auto con mal crédito para asegurarse de que no esté sobrecargado. Analicemos el arte de obtener financiamiento para un automóvil y obtener una aprobación fácil de préstamo de automóvil con mal crédito.

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Comprar un coche con mal crédito
1. Revisa tu crédito
"Lo primero que debe hacer una persona es preguntarse qué les hace pensar que tienen un mal crédito", dijo Jones, un veterano del concesionario que con frecuencia se encontró con compradores preocupados de automóviles que no estaban seguros de su calificación crediticia. "¿Saben que tienen un pésimo crédito porque alguien les dijo eso?"

Puede pensar que tiene mal crédito porque ha extendido demasiado su presupuesto o está haciendo pagos mensuales atrasados, pero es importante saberlo con seguridad, por lo que no toma decisiones basadas en suposiciones .

Puede ver dos de sus puntajes de crédito y obtener una instantánea de informe de crédito fácil de entender de forma gratuita una vez al mes en Credit.com. Además de su puntaje, verá qué factores tienen el mayor impacto en sus puntajes y en su calificación crediticia.

Sus puntajes de crédito son una gran influencia en lo que respecta a los prestamistas que deciden qué tasa de interés recibirá por su préstamo de auto. Verifique su crédito de las tres agencias de crédito principales meses antes de comenzar su viaje de compras de automóviles y realice un seguimiento de su historial de crédito para ver las áreas que puede necesitar para limpiar o construir crédito .

Conocer su puntaje antes de comprar puede ayudarlo a ahorrar dinero en la tasa de interés del préstamo de automóvil y puede ayudarlo a detectar cualquier error que pueda estar en su informe de crédito. Hacer esto unos meses antes le proporcionará el tiempo que necesita para poner todo en orden y tomar las medidas necesarias para mejorar un puntaje de crédito deficiente y obtener acceso a las mejores tasas de préstamo.

2. Mejora tu puntuación
Como se acaba de mencionar, una de las razones más importantes para verificar su informe de crédito es ver qué necesita mejorar, dijo Jones. Es posible que encuentre errores en sus informes de crédito que, si se solucionan, lo ayudarán a mejorar su puntaje de crédito. Si es posible, concédase al menos 30 días para disputar los errores de informe de crédito antes de comenzar a comprar un automóvil y buscar una compañía de financiamiento de automóviles.

Si su puntaje no es tan malo como pensaba, tal vez saldar una deuda de crédito, aclarar errores o cuidar de cuentas de cobro antiguas podría superarlo por encima del codiciado límite de 700. Retrasar el proceso de financiamiento de automóviles para mejorar su mala calificación crediticia y restablecer el crédito mientras tanto puede ser la mejor respuesta y puede ahorrarle dinero a largo plazo.

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3. Encuentra un distribuidor que trabaje contigo
Si los compradores de automóviles necesitan un automóvil ahora y tienen un puntaje de crédito que cae por debajo del rango de 500 o 600, entonces hay un par de opciones para la financiación de automóviles, dijo Jones. "Si desea obtener un automóvil a través de un concesionario, deberá encontrar el tipo correcto de concesionario que pueda manejar ese tipo de préstamo". Pero esto no debería ser difícil, ya que la mayoría de los concesionarios probablemente tienen "10 a 20 diferentes. instituciones crediticias con las que han trabajado en un momento dado "

"Tendrás muchas opciones, dependiendo de tu situación crediticia". Otra opción sería asegurar tu préstamo a través de un banco que tenga una relación con el concesionario, dijo Jones. "De vez en cuando, pueden pedir un favor".

4. Considere obtener la aprobación previa
Para aquellos con un crédito realmente grave, Jones recomendó obtener una aprobación previa para la financiación de un automóvil de un banco o cooperativa de crédito, lo que podría prepararlos mejor para el proceso de compra del automóvil. Este proceso de aprobación previa analiza sus ingresos, gastos, puntaje de crédito e informe de crédito y determina si califica para un préstamo de auto del prestamista y cuánto estaría dispuesto a prestar el prestamista.

"Con esa carta en la mano, los compradores de autos pueden ir a los concesionarios y comprar una mejor aprobación", dijo Jones. Al igual que una preaprobación de una hipoteca, presentar su documentación con anticipación y conocer los obstáculos que enfrenta podría ahorrarle muchos dolores de cabeza más adelante al pasar por el proceso de aprobación del préstamo.

Preguntas para hacer antes de obtener un préstamo de coche
Para asegurarse de obtener un préstamo para automóvil que funcione para su presupuesto, es importante hacer las preguntas pertinentes, dijo Jones. Para empezar, querrá saber cuánto interés pagará durante la vida del préstamo. Asegúrese de que no haya una multa por pago anticipado, lo que significa que no recibirá una multa por pagar un préstamo más rápido de lo acordado.

Además, descubra los pasos necesarios para refinanciar un préstamo con una tasa de interés alta. Una forma de expresarlo: "¿Cuánto tiempo tengo para lidiar con esto hasta que pueda cambiar y obtener algo más razonable?"

La refinanciación de préstamos para automóviles podría ayudar a reducir sus tasas de préstamos para automóviles, así como su pago mensual, lo que podría terminar ahorrándole cientos de dólares durante el plazo restante del préstamo para automóviles.

Por lo general, para la refinanciación de préstamos, debe asegurarse de tener un historial de pagos pendiente y puntual durante al menos doce meses, de modo que pueda calificar para una tasa más baja que le permita ahorrar dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que la refinanciación del préstamo también tendrá en cuenta su historial crediticio y sus puntajes crediticios actuales. Entonces, como siempre, continúe trabajando diligentemente para mejorar y reconstruir su calificación crediticia y construir un buen crédito.

Sea inteligente con respecto a su crédito mientras está comprando un préstamo para auto y una financiación para auto . Cada vez que un prestamista extrae su informe de crédito, crea una consulta en su archivo, y estas consultas pueden afectar su puntaje de crédito. La mayoría de los modelos de puntuación contarán las consultas de préstamos para automóviles con una ventana determinada, generalmente de 14 a 45 días, como una única consulta.

Para estar seguro, limite sus compras de préstamos para automóviles a un período de dos semanas para evitar dañar aún más sus puntajes de crédito.

Más formas de ahorrar dinero en préstamos para automóviles
Si su crédito es deficiente, es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta hasta que pueda mejorar sus puntajes de crédito. No dejes que las tasas altas te impidan en la rutina. La mejor manera de lidiar con tasas altas es ahorrar tanto como sea posible, reconstruir el crédito y trabajar para mejorar sus puntajes de crédito. Aquí hay algunas formas adicionales de ahorrar dinero en préstamos para automóviles:

Elija un préstamo a corto plazo. Un préstamo a tres años, por ejemplo, tiende a tener una tasa de interés más baja que un préstamo a cinco años. Sea realista sobre esto y su situación financiera y crediticia. Asegúrese de que realmente podrá pagar el préstamo en un período de tiempo más corto. Si no es así, probablemente sea mejor jugar de forma segura y elegir el préstamo a largo plazo.
Compra un carro nuevo. Los préstamos para vehículos usados ​​suelen ser más caros que los de vehículos nuevos, pero si encuentra una buena oferta en un automóvil usado, debe considerarlo. Al comprar un automóvil, tenga en cuenta el costo del préstamo para automóvil en su compra.
Evite los complementos caros. Al cargar con los costosos complementos de automóviles, que los concesionarios de automóviles pueden tratar de convencer de que usted es necesario, puede ser una receta para el dolor de cabeza. Extras como la protección contra la oxidación, la protección de la pintura, el grabado de VIN y más pueden agregarse rápidamente al precio de venta.
Busque alrededor de su préstamo. Nunca está de más comparar las tasas de otros prestamistas, como los bancos o las cooperativas de crédito, antes de acordar un préstamo directamente del concesionario.
Hacer pagos adicionales cuando sea posible. Recuerde, cuanto más rápido se pague este préstamo, mejor. Reducir temporalmente otros gastos le permitirá invertir más en su préstamo para automóvil, lo que significa que pagará menos intereses.
En general, es definitivamente posible comprar un automóvil con mal crédito, e incluso puede hacerlo con un préstamo para automóvil. Recuerde explorar sus opciones y continuar trabajando para mejorar su puntaje de crédito. Revise sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito y busque la mejor tarifa, incluso si descubre que tiene un crédito menos que perfecto.

Las calculadoras de préstamos para automóviles también son buenas herramientas para usar cuando está tratando de determinar cuánto automóvil puede pagar, y la calculadora de préstamos para automóviles también puede proporcionarle la estimación total general que pagará por la totalidad del plazo del préstamo. intereses incluidos. Esta es una información especialmente buena para tener si está trabajando con préstamos para automóviles con mal crédito.

Esté preparado al entrar en el proceso. Ya sea que tenga un mal crédito o no, recuerde realizar un presupuesto cuidadoso y mantenerse actualizado con su puntaje de crédito siempre, especialmente cuando está en el mercado para un nuevo viaje.